2013年10月17日 星期四

壽險新保單 搶攻企業理財

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壽險新保單 搶攻企業理財
金融海嘯讓企業理財行為轉趨保守,國內壽險公司首度推出企業保單專案,以儲蓄險和養老險等商品搶攻企業理財。
企業閒置資金增加時,企業負責人可能考慮將部分資金拿來投資,但去年投資環境惡化,讓很多企業投資失利。
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壽險業者表示,企業如果不想承受投資風險,又擔心資金閒置可能因通貨膨脹而貶值,可考慮選擇報酬率穩定的保險方案,例如投資養老險。

匯豐人壽昨(31)日與匯豐銀行推出量身訂作的企業保險,主要訴求為讓企業永續經營,並分為四個專案,包括預防企業負責人、董監事或高階主管等公司關鍵人物,突然發生事故無法工作而影響企業正常運作的「業務持續計劃」;增加員工向心力的「員工留任計劃」;協助企業資金增值及保值的「資本保值與增值計劃」;和預防公司合夥人離去對企業產生衝擊,致公司策略無法貫徹的「企業傳承計劃」。
在企業資金增值部分,匯豐人壽推出10年期、15年期和20年期養老險供企業選擇,內部報酬率從1.8%至2%不等。
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匯豐人壽主管表示,養老險的收益相對股票商品的報酬率偏低,但這類保單可提供長年期保證報酬率,屬低風險商品。
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匯豐銀行大中華區台灣業務總經理鄭克家表示,利用養老險為企業理財的服務在香港接受度相當高,投保人大多是非上市櫃或中小企業,因為這些公司較不受上市櫃規定束縛,有較自由的選擇空間,相信在台灣市場也是如此。企業利用養老險為公司理財時,被保險人可設定為公司重要成員或負責人;但公司與被保險人間須事先約定,以免保單期滿時,公司拿不到保險金。

公司經營時可能面臨的另一種情況,是合夥人過世可能影響企業運作。
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一般來說,若大股東過世,股權大多傳給下一代繼承,但可能出現與其他大股東經營理念不同的問題,若想避免這類情況,可事先透過保險安排,合夥人先成立互保協議,再由公司繳交保費,一旦某合夥人身故,保險公司便會將保險金給付給公司,讓公司有一筆現金可以向身故合夥人的繼承人買回股權。


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