月配息保單賣翻 今年熱銷逾600億

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月配息保單賣翻 今年熱銷逾600億
具有「月配息」功能的投資型保單，今年銷售情況紅不讓。壽險業者初估，今年熱銷至少600億元以上，主因保單設計領月配息，讓保戶「有感」。

國泰人壽今年3月率先推出具有月配息功能的投資型保單，下半年業績扶搖直上，平均每月可賣出超過百億元，富邦人壽下半年也跟進開賣。此外，第一金、中信、合庫、法國巴黎等壽險公司，也在銀行通路大賣月配息保單。


依據主計總處統計，今年1至8月國人平均薪資為47,247元，較去年同期減少0.35%，考量物價指數上漲幅度後，實質平均薪資衰退2.15%，回到14年前的水準。同時，二代健保將於明年元月上路，兼職所得或利息收入只要單筆超過5,000元，皆須加收2%的補充保費，讓許多人大嘆荷包愈來愈瘦了。
壽險業者表示，許多民眾都想要選擇適合的投資工具，這幾年因為金融海嘯、歐債風暴，民眾多半把資金轉移至風險相較股票型基金低、具有穩定收益的「債券型基金」。


壽險業者指出，具有月配息功能的投資型保單，連結標的就是月配息債券型基金，涵蓋高收益債、亞洲債券、新興市場債券等。每個月配息金額超過2,000元以上，即可自動匯入保戶指定的帳戶，讓投資收益即時落袋為安。
另外，依照現行法規，境外基金的資本利得或每月配息都歸類於海外所得，不必擔心被收取「二代健保」補充保費，保戶可安心享有每月穩健現金配息，為退休生活做好規劃。
目前月配息的投資型保單主要分成2種，一種是採躉繳，10 年期滿之後，可以一次領回滿期金。
另一種是終身壽險，民眾繳費相當彈性，可躉繳、或定期定額，門檻只要2,000元。


壽險業者提醒，月配息投資型保單讓投資人每月多了一筆資金可彈性自由運用，但需留意投資型保單並無保證本金及配息率，投資績效須由個人承擔營虧，因此投資人在購買前應先檢視個人的風險承受能力。